Préstamos ahogan a clientes

Esas empresasno están sujetasa regulación ni supervisión dela Superintendencia de Bancos de Guatemala.

Operación

Si una persona necesita Q10 mil en efectivo, por ejemplo,la casa de empeño le puede recibir unautomóvilde modelo 2004 en adelante.

El monto máximo del préstamo que otorgaes el 50%del valor comercial del vehículo.

A los Q10 mil lecalculan un interés mensual del 1.75%; o sea, Q175, más Q250 de almacenaje, además del IVA, Q51, lo cual da un total de Q476 pormes.

Si el cliente paga a 18 meses, su abono seríade Q555.55más Q476, con lo quesu cuota alcanzaría los Q1 mil 31.55 mensuales. A los 18 mesespagaríalos Q10 mil prestados, más Q8 mil 568. En total cancelaría Q18 mil 568; 85.68% más que el préstamo original.

DESCARGA- Vea el PDF de las empresas prestamistas.

Además, no podrá usar su vehículo durante 18 meses porque este queda en garantía de depósito, junto conel título de propiedad y la tarjeta de circulación de quien hizo el préstamo, hasta que pague la deuda total.

En otros casos, la casa de empeño presta los Q10 mil yel cliente puede usarsu vehículo, con una tasade interés de 10% mensual, o sea Q1 mil, por el tiempo que desee empeñarlo, más un depósito de Q800.

Al automotor le colocanun localizador GPS,para rastrearlo, y hacen un expertaje, cuyo costo aproximado de Q1 mil 200debe pagarlo el cliente. Por esa razón, este no recibe los Q10 mil que necesita, sinosoloQ8 mil, aunque deberá pagar el crédito completo.

En el contrato del préstamo,el solicitante debe firmar que está de acuerdo con que, si no amortiza la deuda, a los cinco días de vencido el plazo el automotor será puesto en venta.

Los bienes inmuebles son aceptados siempre que se encuentren en la capital o municipios aledaños, y las tasas de interés sondel 10% mensual en adelante, o sea 120% anual.

Por joyas de oro de 10 quilates prestanQ105 por gramo. En este caso, si la prenda alcanza el valor deQ1 mil, el cliente debe cancelar un interés deQ413 endos meses, tiempo máximo de pago para ese tipo de artículos; de lo contrario, las venden.

Quejas

En el 2014, la Dirección de Atención y Asistencia al Consumidor (Diaco) recibió36 quejas contrala empresaChepe te Presta, ysolo en este mesya van seis.

La Diaco también recibió el año pasado seis denuncias contra la compañía Guateprenda, y este mes lleva una.

La principal denuncia es que las compañías no cumplen con el contrato, ya que rematan las prendas empeñadas antes del tiempo establecido.

Jenny Alcázar, relacionista de la Diaco, informó que algunas personas señalan que han acudido a amortizar su deuda un día después de vencido el plazoyya ha sidovendido el artículo que dejaron.

El 90% deafectados indicanque los intereses son muy altos y que reciben llamadas telefónicas amenazantes cuando se retrasan. Además, los intimidan con denunciarlos en sutrabajo.

El 10% se queja de que les cobran por entregarles finiquito.

Alcázar afirmó que los usuarios tienen derecho a denunciar esos abusos yque si una empresa los obliga a firmar un contrato de adhesión por préstamos, este documento debe ser revisado y autorizado por la Diaco, para que tenga validez.

Amplían cobertura

En la última década, las casas deempeñohan aumentado e incursionan en el extranjero. Guateprendatiene 80 tiendas, y también opera en El Salvador, Honduras y Perú.

Realice tiene más de 30 agencias, y PrestoMás, Chepe te Presta y Pisto Ya también se han expandido.

Mercado objetivo

Modelo es fuerte en otros países

Ignacio Lejárraga,vicepresidente de la Cámara de Finanzas, señaló que ese modelo de negocio es fuerte en países con mayor bancarización que Guatemala.

Afirmó que esas empresas han sustituido los préstamos que antes se hacían entre familiares.

Lejárraga explicó que las tasas de interés son altas porque el gastoadministrativo para gestionar esoscréditos también es elevado.

“Las casas de empeño trabajan con capital propio, pero si captaran dinero para prestarlo,estarían cometiendo un delito”, manifestó.

Laopcióndel empeño va dirigida a quienesno están bancarizados o tienenmalas referencias crediticias. Si el interesado acude a un banco, este pide varios documentos, además de un análisis en el buró crediticio, y es probable que se leniegue el préstamo.

“Esta industriasirve a un mercado que no tiene acceso acrédito formal. La garantía primaria es que exista una prenda de por medio”, afirma un trabajador de una casa de empeño.

Cifras

90% De clientes afectados se quejan de altos intereses.

75% De personas no logran recuperar sus prendas.